التحول الرقمي المحسًن والإمتثال التنظيمي يُسهمان في تعزيز ربحية البنوك في دولة الإمارات؛ حسب تقرير كي بي إم جي “نظرة عامة على قطاع البنوك في دولة الإمارات”

التحول الرقمي المحسًن والإمتثال التنظيمي يُسهمان في تعزيز ربحية البنوك في دولة الإمارات؛ حسب تقرير كي بي إم جي “نظرة عامة على قطاع البنوك في دولة الإمارات”

دبي، 8أبريل 2020: أكد تقرير كي بي إم جي تحت عنوان “نظرة عامة على قطاع البنوك في دولة الإمارات” في نسخته الخامسة، أن المؤسسات المالية التي تعتمد على التقنيات التكنولوجيا وتستفيد من البيانات لتقديم خدمات متكاملة تكون في وضع أفضل لتعزيز معدلات نمو أعمالها والتغلب على الإضطرابات الناجمة عن تفشي الفيروس التاجي كوفيد-19 المستجد.

وكشف التقرير، الذي يقدم نظرة عامة ورؤى تحليلية حول القطاع المصرفي في الدولة، عن أن توقعات العملاء المتطورة بإستمرار والتدقيق التنظيمي المتزايد يشكلون ضغطاً على البنوك الإماراتية لتحديث كافة أوجه عملياتها؛ بينما يقوم العديد منهم بهيكلة أعمالهم بطرق مبتكرة ويدرجون تجربة العملاء كمصدر للقيمة التجارية وليست كميزة تنافسية.

واشار التقرير إلى أن هنالك اتجاهاً صحياً لزيادة الربحية المصرفية على مدى السنوات الثلاث الماضية، مع نمو إجمالي قدره 13.9٪ في صافي الربح بين أكبر عشرة بنوك إماراتية في السنة المالية 2019؛ وعزا ذلك، كما يبدو، إلى الأداء الأقوى للدخل من غير الفوائد وبعض الأحداث لمرة واحدة، في ظل تدفق الإيرادات من دخل الرسوم وانخفاض المخصصات الائتمانية؛ كما يختفي تدريجياً الإطار النظري للمحافظ الأولية التي كانت واسعة الانتشار عند تطبيق المعيار رقم 9 من المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية.

وفي المستقبل، يشير التقرير إلى أنه يجب على البنوك الإماراتية أن تدرس عن كثب خطط استمرارية أعمالها (BCP)، في أعقاب تفشي الفيروس التاجي المستجد كوفيد-19. وكان مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي قد طرح حزم التحفيز معلناً عن خطة دعم اقتصادي شاملة بقيمة 256 مليار درهم لاحتواء تداعيات هذا الوباء العالمي.

ويسمح البنك المركزي للبنوك بتحرير احتياطياتها التنظيمية من رأس المال لتعزيز قدرة الإقراض ودعم اقتصاد الدولة؛ كما يمكن لجميع البنوك العاملة في الدولة الحصول قروض وسلف بتكلفة صفرية مغطاة بضمان من المصرف المركزي.

وقال عباس بصراي، شريك ورئيس قسم الخدمات المالية لدى كي بي إم جي لوار جلف: “أعلن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، في وقت سابق، عن سلسلة من التدابير والإجراءات لدعم قطاع الخدمات المالية وسط الإضطرابات الناجمة عن تفشي فيروس كورونا التاجي كوفيد-19. ولكن قد يلجأ القطاع المصرفي إلى الاعتماد على مزيج من الدعم الخارجي والمرونة الداخلية لتفادي التأثير السلبي لمثل هذه الاضطرابات. وفي خضم ذلك، يلعب التحول الرقمي والامتثال التنظيمي دوراً محورياً في مساعدة البنوك على التصدي للتحديات المستقبلية.”

واشار التقرير إلى أن البنوك تستكشف حالياً مزايا مفهوم “الخدمات المصرفية للنظام البيئي”، وهي مجموعة مترابطة من الخدمات، حيث يمكن للعملاء تلبية مجموعة متنوعة من الاحتياجات في تجربة واحدة متكاملة. قد يمثل هذا التكامل الخدمي حجر الزاوية في الخدمات المصرفية الرقمية خلال السنوات القادمة، مما يخلق تجربة مختلفة تسهم في تحسين رضا العملاء وتزيد من الولاء وتعزز من الإيرادات.

ويناقش التقرير دور الحوكمة القوية للشركات وإدارة المواهب الفعالة، على صعيد الرقمنة السريعة، في إعادة تشكيل الوظائف عبر القطاع المالي. ولا يزال يتصدر الأمن السيبراني كأولوية بالنسبة للمصارف الإماراتية، حيث يشير التقرير إلى أن البنوك التقدمية تدمج عمليات إدارة مخاطر أمن المعلومات مع إطار إدارة مخاطر المؤسسة، وتستعين بجهات خارجية لتسهيل تنفيذ التكنولوجيا سعياً إلى تقليل التكاليف وتحسين تجربة العملاء وتعزيز ميزتها التنافسية.

هذا وتتبنى البنوك الإماراتية تقنيات البلوك تشين التي تخلق فوائد جمة بما في ذلك الكفاءات التشغيلية المحسنة وخفض التكلفة الوسطية وتعزيز ثقافة الشفافية؛ دون المخاطر التقليدية المحتملة لنقل المعلومات غير الدقيقة.

وأضاف بصراي: “تواجه البنوك والمؤسسات المالية الأخرى تحديات صعبة في المستقبل؛ وهنا يأتي دور التكنولوجيا حيث تساعد في التخفيف من الآثار السلبية للعملاء والأعمال. ومن المرجح أن تجني البنوك، التي تستغل أصولها الرقمية بشكل فعال وتعزز مرونة الإنترنت وإدارة مخاطر الأطراف الأخرى، فوائد جمة بما في ذلك تدفقات متزايدة من الإيرادات والامتثال التنظيمي والكفاءة التشغيلية المحسنة.

إنتهى

نبذة عن كى بي إم جي انترناشيونال”

 

إن “كى بي إم جي” شبكة عالمية من شركات الخدمات المهنية التي تقدم خدمات التدقيق والضرائب والاستشارات. إننا نقدم خدماتنا في 147 دولة حول العالم ولدينا أكثر من 219,000 موظف يعملون لدى الشركات الأعضاء في مختلف أنحاء العالم. إن الشركات الأعضاء المستقلة في شبكة كى بي إم جي هي شركات تابعة لـ “كى بي إم جي إنترناشيونال كوبوريتيف” (“كى بي إم جي إنترناشيونال”)، شركة سويسرية. تمثل كل شركة من الشركات الأعضاء لدى “كى بي إم جي” كياناً قانونياً منفصلاً ومستقلاً بذاته وتصف نفسها بذلك.

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s